Q1：友達が遊びに来てタバコで賃貸のフローリングを焦がしてしまった場合、私の借家人賠償保険で直せますか？
A1：原則として補償の対象外、または借主自身の過失責任を問われる複雑なケースとなります。借家人賠償責任保険は「被保険者（賃借人）」が大家に対して負う法律上の賠償責任を補償するものです。友人の行為であっても、部屋を適切に管理・監督する義務（善管注意義務）に違反したとみなされれば借主の責任として保険適用される場合がありますが、基本的には過失を生じさせた友人本人の「個人賠償責任保険」に請求するのが法実務上の筋となります。
Q2：地震でストーブが倒れて火事になり、部屋を全焼させてしまった場合も借家人賠償で補償されますか？
A2：通常の火災保険に付帯する借家人賠償責任保険では一切補償されません。火災保険の免責条項として「地震、噴火またはこれらによる津波を直接または間接の原因とする損害」は明確に除外されているためです。地震による倒壊や出火によって大家の物件を損壊させたリスクに備えるには、主契約である火災保険に「地震保険」をセットし、さらに地震危険に対応した特約を用意する必要があります（ただし、地震を原因とする延焼は失火責任法上も不可抗力とみなされ、債務不履行責任を免れるケースもあります）。
Q3：退去時に「借家人賠償保険を使って壁紙の汚れを直してから出ていきます」と管理会社に言えますか？
A3：言えません。借家人賠償責任保険は、家具の移動時に壁に激突して穴を開けてしまった、給湯器が破裂して壁を汚損したといった「突発的かつ不測の事故」に対して、事故発生直後に申請して審査を受けるものです。退去時の査定で指摘された「経年変化による汚れ」「ペットの引っ掻き傷の蓄積」「生活上の消耗」を事後的にまとめて保険請求することは、保険事故の要件を満たさず、虚偽の申告を行えば保険金詐取に問われるリスクがあります。
